На данный момент в России не существует цельной программы льготного ипотечного кредитования, нацеленной на аудиторию гражданских служащих. Несмотря на это, по итогам 2015 года было признано, что внушительная часть ипотечных продуктов, реализованных Сбербанком, подкреплялась при помощи государственной финансовой поддержки. Так в чем же она заключается? С каждым годом все больше банков предлагают альтернативные программы негосударственной социальной ипотеки, в том числе и для госслужащих. Но официальным агентом государственной программы по льготному кредитованию остается Сбербанк. Суть подобных программ сводится к тому, что задачи погашения кредита облегчены клиенту за счет уменьшения платежей по процентам.

В отличие от ипотеки обычным гражданам, которые погашают проценты самостоятельно, для госслужащих проценты погашаются государством. Объем финансовой господдержки не 100%, но частичное погашение процентов по ссуде в сфере недвижимости гарантировано

Так как единой программы льготного кредитования не существует, главным образом такая поддержка предоставляется в форме единовременной субсидии. Согласно законодательству, подобная государственная выплата может быть использована не только на приобретение жилой площади, но и на погашение кредитного долга. Реже госслужащим могут быть предоставлены льготы по погашению ипотеки или специальные условия кредитования вроде минимального первоначального взноса, сниженной процентной ставки и возможности погашения кредитных средств в течении 10-30 лет.

Явными же преимуществами являются:
  • часть программ позволяет не оплачивать первоначальный взнос
  • процентные ставки занижены
  • частичное погашение процентов из госбюджета
  • часть госслужащих имеет право на поддержку от государства при приобретении новой недвижимости в кредит

Пакет документов

Как и для подачи заявления на получение единовременной выплаты основными требованиями к соискателю являются стаж работы от года и выше, а также соответствие нормам, закрепляющим за гражданином право на улучшение жилищных условий. Однако есть и дополнительные, например, возраст госслужащего не должен превышать 40 лет при наличии семьи, в обратном случае это отметка снижается до 30 лет. Также каждый банк может предъявлять ряд своих дополнительных требований.
При себе также необходимо иметь копии и оригиналы следующих документов:
  • паспорт
  • заявление
  • справку о наличии льготных привилегий по ипотечному кредитованию из отдела социальной защиты населения
  • ИНН
  • справку о доходности клиента
  • справку с предприятия о стаже или копию и оригинал трудовой книжки
  • свидетельство о рождении детей, при их наличии
  • свидетельство о браке
  • выписка из лицевого счета
  • показать квитанции о квартирной плате или выписку из домовой книги в случае проживания в частном секторе.
  • документ, подтверждающий, что ранее выплата госслужащим не получалась

Предположим вы собрали все необходимые бумаги, а что дальше? Процесс рассмотрения пакета документов занимает в среднем два месяца, после чего соискатель либо попадает в реестр ведомства и ожидает бюджетного финансирования, либо по почте информируется о существующих недоработках в документации и отказе в постановке на учет. В последнем случае не стоит забывать, что после корректировки документы могут рассмотрены повторно через аналогичный промежуток времени с момента их возвращения. Само получение выплаты происходит в порядке очереди и поэтому может занять от нескольких месяцев до года и более. Срок ожидания чаще всего зависит от количества претендентов на получение финансовой помощи. В связи с этим, имеет смысл самостоятельно оформить ипотеку, а затем подать прошение о государственной помощи и использовать жилищную субсидию как средство для частичного или полного погашения кредитного долга. Для этого прежде всего нужно определиться с банком, в котором вы хотите получить ипотеку.

Банки

Как уже было упомянуто, традиционным банком, который выступает в качестве агента государственного социального кредитования, является Сбербанк. Разработанные программы позволяют взять несколько миллионов рублей под выгодные проценты. В 2016 году максимальные кредитные суммы составляют 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и соответствующих областей и 3 млн. рублей для прочих городов и регионов страны.

Условия ипотечного кредитования госслужащих в Сбербанке следующие:
  • Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше
  • Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта
  • Предельный период кредитования составляет 30 лет
  • Все операции происходят в отечественной валюте

Другие банки, что сотрудничают с гражданскими служащими выдвигают свои условия, которые почти совпадают с правилами для остальных россиян. Платежи по долгам для госслужащих зачастую выставляют по договору с банком аннуитеты способом, то есть выплаты по долгу производятся равными суммами в течении всего срока погашения пользования кредитом. Комиссии в большинстве случаев отсутствуют.

По порядку

Итак, если вы решили воспользоваться государственной программой социального ипотечного кредитования вам стоит предпринять следующие действия:
  1. Рассчитать необходимый бюджет
  2. Оценить предложения льготного ипотечного кредитования различных банков
  3. Собрать пакет документов
  4. Оформить ипотеку
  5. Подать заявление о постановке на учет для получения жилищной субсидии

Если вам понравилась статья - порекомендуйте ее своим друзьям, знакомым или коллегам, имеющим отношение к муниципальной или государственной службе. Нам кажется, что им это будет и полезно, и приятно.
При перепечатке материалов обязательна ссылка на первоисточник.